5 วิธีการออมเงินขั้นเทพ ลงทุนอะไรดี ให้เงินต่อเงินเองเยอะๆ!

เงิน เป็น สื่อกลางแลกเปลี่ยนสินค้าและบริการมาตั้งแต่ที่มนุษย์เริ่มรู้จักการใช้เงิน แทนการแลกเปลี่ยนสินค้าและบริการกันตรงๆ และนับตั้งแต่ที่มนุษย์รู้จักการใช้เงิน เงินก็กลายเป็นเรื่องสำคัญ ที่ตราบที่เราใช้ชีวิตในสังคม ก็ต้องรู้จักวิธีบริหารจัดการเงินให้เป็น เพราะเงินเป็นสิ่งที่ใช้แล้วหมดไปได้ วันนี้มีเงิน พรุ่งนี้อาจจะไม่มีเงินก็ได้ มูลค่าลดลงเพิ่มขึ้นเปลี่ยนแปลงได้ ดังนั้น เราต้องรู้จักวางแผนการออมและการลงทุนเงินให้เป็น เพื่ออนาคตมีกินมีใช้ (และมีช้อปของเยอะๆ แบบ ShopBack อิอิ) ไม่พูดเปล่า ShopBack มีวิธีการออมเงิน สำหรับคนสนใจอยากวางแผนการเงินและการลงทุน หรือเพิ่งเริ่มหัดลงทุนครั้งแรก ว่ามีวิธีการออมเงินอะไรบ้าง ควรนำเงินไปลงทุนอะไรดี

1. เงินฝากประจำ

วิธีการออมเงิน ลงทุนอะไรดี การออม การลงทุน

สำหรับคนที่เพิ่งเริ่มออมเงิน หรือเพิ่งเริ่มต้นทำงานได้ไม่นานและยังไม่มีความรู้เกี่ยวกับเรื่องการลงทุนเท่าไร แนะนำให้ฝากประจำกับบัญชีฝากประจำกับธนาคาร เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดของมือใหม่เริ่มเก็บเงินค่ะ

รูปแบบการฝากประจำที่แนะนำคือ เงินฝากประจำปลอดภาษี เป็นเงินฝากประเภทหนึ่งที่กำหนดให้ต้องฝากประจำทุกๆ เดือนเป็นจำนวนที่เท่าๆกัน ระยะเวลาฝากประจำแบบนี้โดยทั่วไปขั้นต่ำอยู่ที่ 24 เดือน เช่น ฝากเดือนละ 1,000 บาท ติดต่อกันเป็นเวลา 24 เดือน โดยได้สิทธิพิเศษคือ “ยกเว้นภาษีเงินได้” และไม่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย เหมือนเงินฝากประจำทั่วไป

ข้อดีของการออมเงินแบบนี้คือ เป็นการฝึกวางแผนการใช้เงินที่ง่ายที่สุด เมื่อฝากจนครบกำหนดก็จะได้รับเงินคืนเป็นก้อน ปลอดภัยที่สุด มีความเสี่ยงน้อย เงินต้นไม่หายแถมยังได้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินฝากทั่วไป แต่ได้รับยกเว้นการเสียภาษีเงินฝาก รวมถึงถ้ามีแผนทำเรื่องกู้เงิน ขอสินเชื่อกับธนาคาร การฝากประจำ ยังเป็นการสร้างเครดิตที่ดี ช่วยให้ได้รับการอนุมัติง่ายขึ้นมาด้วยค่ะ

ShopBack Tips : การออมเงินให้เงินเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด คือ หาเงินได้มาต้องออมก่อนใช้ เมื่อได้เงินเดือนแล้ว ควรเก็บเป็นเงินออมก่อน จากนั้นเหลือเท่าไรก็ค่อยจัดสรรใช้จ่าย และควรออมให้ได้อย่างน้อย 10% ของรายได้ เช่น ได้เงินเดือน 30,000 บาท ออม 10% ก็คือ 3,000 บาท

2. การออมหุ้น

วิธีการออมเงิน ลงทุนอะไรดี การออม การลงทุน

การออมหุ้น นับว่าเป็นวิธีการออมเงินที่น่าสนใจอีกวิธีหนึ่ง ที่ทำให้เงินเติบโตได้ในระยะยาวแถมยังได้ลงทุนในตลาดหุ้น การออมหุ้นต่างกับการเล่นหุ้นนะคะ เราจะต้องเปิดบัญชีออมหุ้น เพื่อลงทุนทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ โดยโบรกเกอร์จะหักเงินจากบัญชีของคุณทุกเดือนตามที่ได้ระบุไว้ว่าจะลงทุนเดือนละเท่าไร เพื่อนำไปซื้อหุ้นตัวที่คุณเลือก ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นหุ้นของบริษัทใหญ่ ๆ ที่เชื่อใจได้ในผลประกอบการ

การลงทุนเฉลี่ยทุกเดือน เรียกว่า DCA หรือ Dollar Cost Averaging เป็นกลยุทธ์การลงทุนที่ใช้การเฉลี่ยต้นทุน ลงทุนเยอะในช่วงที่ราคาหุ้นลง และลงทุนน้อยในช่วงที่ราคาหุ้นขึ้น แต่ยังลงทุนอย่างสม่ำเสมอ การ DCA ช่วยลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุนได้ เพราะไม่ต้องคำนึงถึงภาวะตลาดและจังหวะในการเข้าซื้อ

ข้อดีของการออมหุ้นคือ เราไม่ต้องจับจังหวะในการเข้าซื้อเหมือนกับการเล่นหุ้นทั่วไป เพราะต้องซื้อทุกเดือน หรือ DCA ในวันที่กำหนดไว้ของแต่ละเดือนอยู่แล้ว ช่วยลดความเสี่ยงของการลงทุนในระยะยาว ไม่ต้องเสียเวลาติดตามหุ้นอย่างใกล้ชิด และไม่ต้องมีประสบการณ์ในการลงทุนก็เล่นหุ้นได้ แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น วิธีการออมเงินแบบนี้ก็มีข้อจำกัดคือ ไม่สามารถเลือกหุ้นได้ทุกตัวที่มีอยู่ในตลาดหุ้น เลือกได้เฉพาะที่บริษัทมีให้เลือกเท่านั้น และหากไม่มีเงินให้หักบัญชีในวันที่โบรกเกอร์ตัดเงินจากบัญชี ก็จะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยด้วย

ShopBack Tips : หลักการในการออมหุ้นสำหรับมือใหม่คือ คัดเลือกหุ้นพื้นฐานดีในระยะยาว ระยะยาวคือ เวลาขั้นต่ำ 5 ปี แล้วกระจายความเสี่ยงการลงทุนให้เหมาะสมและซื้อสะสมไปเรื่อยๆ โดยควรกระจายการลงทุนขั้นต่ำในหุ้นประมาณ 3-5 ตัวค่ะ ซึ่งความรู้เรื่องการดูหุ้น เดี๋ยวนี้ง่ายมาก สามารถเรียนรู้ได้ด้วยตัวเอง เพราะหนังสือเรื่องหุ้นช่วงหลังๆ มีดีๆ หลายเล่มที่อ่านง่าย และน่าสนใจ เหมาะสำหรับคนอยากเริ่มต้นศึกษาการลงทุนแต่ไม่มีพื้นฐานใดๆ ถ้าจะซื้อหนังสือ เข้า SE-ED นอกจากจะได้ความรู้แล้วยังได้รับเงินคืนอีกเพราะผ่าน ShopBack ฉลาดเลือก ฉลาดช้อปสุดๆ!

3. กองทุนรวม

วิธีการออมเงิน ลงทุนอะไรดี การออม การลงทุน

ก่อนอื่นเข้าใจความหมายของมันก่อน กองทุนรวม คือ การระดมเงินลงทุนจากคนจำนวนมาก และนำเงินจำนวนมากนี้ไปจดทะเบียนให้มีฐานะเป็นนิติบุคคล เพื่อตั้งเป็น “กองทุน” ขึ้นมา โดยเงินที่ได้รับมานั้น จะมี “ผู้จัดการกองทุน” ที่เป็นมืออาชีพ มีความรู้ความชำนาญ นำเงินเหล่านี้ไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ตามนโยบายของแต่ละกองทุน ให้ได้รับผลตอบแทนที่งอกเงย แล้วนำมาเฉลี่ยคืนให้กับผู้ลงทุนแต่ละรายตามสัดส่วนที่ลงทุนกับกองทุนไว้

การลงทุนกองทุนรวม ค่อนข้างคล้ายคลึงกับการออมหุ้น ตรงที่ ต้องออมเข้าบัญชีเป็นประจำทุกเดือน ออมหุ้นก็ตัดเข้าบัญชีหุ้น ออมกองทุนรวมก็ตัดเข้าบัญชีกองทุนรวม เพื่อให้ได้กำไร หรือ เงินเก็บเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ

กองทุนรวมยังดีสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ทำเรื่องลดหย่อนภาษีแต่ละปีด้วย ถ้าซื้อกองทุนรวมประเภท LTF และ RMF ซึ่งนำยอดเงินลงทุนมาลดหย่อนภาษีได้ โดย LTF (Long Term Equity Fund) คือ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว เป็นกองทุนที่เน้นลงทุนในหุ้น ไม่น้อยกว่า 65% ของมูลค่ากองทุน เหตุผลในการจัดตั้งกอง LTF ขึ้นมา ก็เพื่อช่วยเพิ่มสัดส่วนการลงทุนในตลาดหุ้นระยะยาว ทำให้ตลาดหุ้นมีสภาพคล่อง มีเสถียรภาพมากขึ้น โดยการให้สิทธิลดหย่อนภาษีเป็นแรงจูงใจกับผู้ลงทุน 

วิธีการออมเงิน ลงทุนอะไรดี การออม การลงทุน LTF RMF ข้อดี ข้อเสีย ซื้อ LTF ซื้อ RMF
Image Credit : Pantip.com

RMF (Retirement Mutual Fund) คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนที่ส่งเสริมให้ออมเงินระยะยาว เพื่อใช้ในยามเกษียณ โดยให้สิทธิลดหย่อนภาษีเป็นแรงจูงใจกับผู้ลงทุนเช่นเดียวกับ LTF ข้อดีของการลงทุน RMF คือ มีกฎคอยควบคุมเงินของเรา เราจะใช้เงินออมของเราไม่ได้ เพราะถ้าถอนออกมาก่อน จะโดนค่าปรับ เรียกเอาเงินที่ลดหย่อนภาษีไปคืนมาบวกกับดอกเบี้ย ขาดทุนหนักเลยค่ะ และเราจะสับเปลี่ยนกองทุนได้ตามสภาวะเศรษฐกิจ และยืดหยุ่นตามความต้องการแต่ละช่วงเวลา เนื่องจากเป็นการลงทุนระยะยาว ผู้ซื้อกองทุนรวมแบบ RMF จะขายคืนหน่วยลงทุนได้ก็ต่อเมื่ออายุไม่ต่ำกว่า 55 ปี และต้องลงทุนไม่ต่ำกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อครั้งแรก

สำหรับเงื่อนไขการลดหย่อนภาษี คือ เงินลงทุนที่เอาไปหักลดหย่อนภาษีได้ จะต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีหรือไม่เกิน 500,000 บาท และจะต้องถือหน่วยลงทุน LTF เป็นระยะเวลาอย่างน้อย 7 ปีปฏิทิน หรือประมาณ 5 ปี ตามเวลาปกติ แต่ไม่จำเป็นต้องลงเงินซื้อกองทุนต่อเนื่องทุกปีนะ ซื้อครั้งเดียวและทิ้งไว้ยาวไปเลยก็ได้ ส่วน RMF ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี หรืออย่างน้อยปีเว้นปี
ในปีที่ซื้อจะซื้อกองทุน RMF กองเดียวหรือหลายกองก็ได้ (จะซื้อกองเดิมเหมือนปีก่อนๆ หรือซื้อต่างกองก็ได้) แต่ต้องเป็นเงินขั้นต่ำ 3% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีตลอดทั้งปี หรืออย่างน้อย  5,000 บาท 

ShopBack Tips : การลงทุนกองทุนรวม หรือหุ้น ปัจจุบัน สามารถเช็คสถานะการลงทุนได้ง่ายและสะดวกกว่าแต่ก่อนมาก ผ่านแอพพลิเคชั่นบนสมาร์ทโฟนของนักลงทุนเอง จะติดก็แค่สัญญาณอินเตอร์เน็ต ถ้าไม่อยากให้สะดุด เลือกใช้สํญญาณอินเตอร์เน็ตที่ดีตั้งแต่แรก เลือก AIS เถอะ ไม่ต้องกลัวค่าบริการแพง เพราะซื้อผ่าน ShopBack มีทั้งโปรโมชั่น และเงินคืน ได้ 2 ต่อขนาดนี้ ShopBack เท่านั้นที่จัดให้

4. ซื้ออสังหาริมทรัพย์

วิธีการออมเงิน ลงทุนอะไรดี การออม การลงทุน

การลงทุน หรือซื้ออสังหาริมทรัพย์ เช่น ซื้อที่ดิน คอนโด บ้าน ทาวน์โฮม อาคารพาณิชย์ หรืออาคารสำนักงาน เป็นวิธียอดนิยม เพราะมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ ส่วนมากเกือบ 100% มีแต่ราคาจะขึ้นและขึ้น

การออมประเภทนี้ เหมาะสำหรับคนที่มีเงินก้อนที่ไม่ได้ใช้ หรือที่เรียกว่าเงินเย็น หรือมีรายได้มั่นคง บริหารจัดการเงินเก่ง และสามารถเก็บออมเงินแต่ละเดือนได้ต่อเนื่อง โดยใช้รายรับที่มีหรือสลิปเงินเดือนไปยื่นกู้กับธนาคาร

รายได้หรือกำไรจากวิธีการออมประเภทนี้ มีทั้งแบบก้อนเล็กและก้อนใหญ่ ก้อนเล็ก คือ ค่าเช่าที่ได้จากการปล่อยเช่าอสังหาริมทรัพย์รายวัน รายเดือน ส่วนก้อนใหญ่ คือ ถือครองสินทรัพย์เอาไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง ส่วนมากแล้วเป็นหลักปี จากนั้นจึงปล่อยขาย อย่างไรก็ดี วิธีการออมเงินรูปแบบนี้ มีความเสี่ยงสูงมากเช่นกัน เพราะต้องลงทุนเงินมากเพื่อครอบครองอสังหาริมทรัพย์ และมีสิทธิที่บ้าน คอนโด ตึกแถว ที่ครอบครองจะไม่มีคนเช่า หรือคนซื้อ ซึ่งก็จะไม่ก่อให้เกิดรายได้ ดังนั้น ถ้าจะลงทุนอสังหาริมทรัพย์ จึงควรศึกษาข้อมูลให้รอบคอบและมีเงินออมสำรองสำหรับใช้ในชีวิตประจำวันมากพอ ก่อนตัดสินใจซื้ออสังหาริมทรัพย์ใดๆ ค่ะ

ShopBack Tips : การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ น่าสนใจและน่าสนใจมากขึ้นเรื่อยๆ เมื่อมองในแง่ว่า ที่ดินเป็นทรัพยากรหายากและประชากรโลกมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นและต้องการที่อยู่อาศัย แต่สำหรับคนที่อายุมากๆ สัก 40-50 ปี ขึ้นไป อาจจะมองเห็นต่างออกไป เพราะพวกเขาคือหนุ่มสาวคนทำงานไฟแรงในช่วงปี 2540 ที่เจอวิกฤตทางการเงินเอเชีย หรือที่รู้จักกันดีในนาม วิกฤตต้มยำกุ้ง และหนึ่งในสาเหตุที่เชื่อว่านำไปสู่วิกฤติต้มยำกุ้ง คือ การลงทุนเกินตัวและฟองสบู่ในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ เวลานั้นธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ได้เติบโตอย่างมากเพราะการกู้ยืมเงินจากต่างประเทศและระดมทุนในตลาดหลักทรัพย์ของประเทศ เพื่อมาลงทุน นอกจากนั้นแล้ว ราคาอสังหาริมทรัพย์ที่เพิ่มขึ้นต่อเนื่องทำให้เกิดความต้องการเก็งกำไร ลักษณการณ์ใกล้เคียงกับสถานการณ์อสังริมทรัพย์ในทุกวันนี้มาก

5. ซื้อประกันสะสมทรัพย์

วิธีการออมเงิน ลงทุนอะไรดี การออม การลงทุน

ที่ผ่านมา ถ้าได้ยินคำว่า “ประกัน” ก็จะพากันเมินหน้าหนีอย่างกับเจอแมลงสาบแล้ว แต่สมัยนี้ผู้คนเริ่มมีทัศนคติที่ดีกับคำว่า ประกัน มากขึ้น เพราะความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับประกันดีมากขึ้น จนทราบประโยชน์ของการทำประกัน และมีข้อมูลในการพิจารณาเลือกซื้อประกันมากขึ้น

ประกันทุกวันนี้ยังมีหลายรูปแบบ ประกันที่คนเริ่มออมเงินนิยมมากที่สุด คือ ประกันสะสมทรัพย์ เพราะได้ทั้งแง่ของการเก็บเงิน ลงทุนเงินแบบความเสี่ยงต่ำ ที่สำคัญยังได้เรื่องของการคุ้มครองชีวิตมาด้วย การทำประกันแบบสะสมทรัพย์ จะกำหนดเบี้ยที่ต้องชำระในแต่ละงวด ทุนประกันคุ้มครอง และผลประโยชน์ที่ผู้ถือกรมธรรม์จะได้ในแต่ละปี มาให้ดูตั้งแต่แรกอยู่แล้ว รวมไปถึงบอกรายละเอียดว่าต้องชำระกี่งวด ถ้าหากยกเลิกในงวดนี้จะได้รับเงินเท่าไร ถ้าถือจนครบสัญญาแล้วจะได้รับเงินจำนวนไหน ทำให้เราสามารถวางแผนและประมาณการเงินก้อนในอนาคตที่จะมีได้เลยเมื่อเห็นกรมธรรม์ 

ข้อดีของวิธีการออมเงิน ด้วยการซื้อประกันออมทรัพย์ คือ เห็นจำนวนเงินที่จะได้แบบชัดเจนเพราะเนื้อหาในกรมธรรม์กำหนดรายละเอียดความคุ้มครองรวมถึงผลประโยชน์ที่จะได้ไว้อยู่แล้ว ไม่ต้องกังวลว่าความผันผวนของสภาพเศรษฐกิจ นอกจากนี้ผลตอบแทนที่ได้รับก็ไม่ต้องเสียภาษี แถมยังนำมาลดหย่อนภาษีได้ด้วย

ShopBack Tips : หากคิดที่จะซื้อประกันแบบสะสมทรัพย์ เบี้ยประกันที่จะจ่ายในแต่ละปีไม่ควรเกิน 10% ของรายได้ต่อปี เช่น รายได้เดือนละ 25,000 บาท เท่ากับ 300,000 บาท ต่อปี (25,000 x 12 เดือน) ไม่ควรมีภาระจ่ายเบี้ยประกันเกิน 30,000 บาท ต่อปี หรือหากใครมีภาระหนี้สินอย่างอื่นเพิ่ม ก็อาจปรับลดเบี้ยประกันลงตามความเหมาะสมได้
และทั้งหมดนี้ก็คือ 5 วิธีการออมเงินขั้นเทพที่ ShopBack รวบรวมมาเพื่อเป็นข้อมูลให้กับคนที่กำลังวางแผนออมเงินค่ะ แต่จำให้ขึ้นใจเลยนะคะ ว่าการออมที่กำไรมาก มีค่าเท่ากับเสี่ยงมาก อยากเสี่ยงมากก็อย่าลืมศึกษาความเสี่ยง และเลือกวิธีการออมเงินที่เรารับผลลัพธ์ไหวด้วยนะ!

ช้อปเก่ง ก็หาเงินเก่ง เรียนรู้การออม การใช้เงินแบบฉลาดๆ กับ ShopBack

สำหรับใครที่อยากกินเที่ยวช้อปแบบชาญฉลาด อย่าลืมลงทะเบียนเพื่อรับเงินคืนทุกครั้งที่ช้อปปิ้งออนไลน์ผ่าน ShopBack เพราะแค่ คลิก ช้อปสะสม ก็สามารถโอนเงินคืนเข้าบัญชีธนาคารตัวเองได้ไม่ยากแล้ว ลองใช้กันดูนะคะ!

พูดคุยและรับข่าวสารเงินคืนให้คุณประหยัดได้มากขึ้นที่ www.facebook.com/ShopBackThailand

ส่วนใครอยากแชร์โปรเด็ด ดีลโดน แวะมาบอกกันที่ group ฉลาดเลือก ฉลาดช้อป ของ ShopBack กันได้นะจ้ะ

Facebook Comments